Источник изображения: Getty Images
В этом году фондовый рынок показал фантастический рост. На момент написания статьи индекс S&P 500 вырос более чем на 16%, а доходность индекса FTSE 100 составила около 23%, включая дивиденды.
Динамика акций некоторых известных компаний была еще более впечатляющей. Например, акции Rolls-Royce выросли на 95%, а прибыль Lloyds — на 75% без учета дивидендов.
Акции Alphabet, материнской компании Google и YouTube, в этом году выросли на 61%.
Драматическая разница
На прошлой неделе гуру личных финансов Мартин Льюис подчеркнул силу фондового рынка в создании богатства. В презентации на своем шоу Мартина Льюиса «Деньги» он продемонстрировал, что деньги, хранящиеся на сберегательных счетах в течение последних 10 лет, фактически потеряли бы ценность, если бы принималась во внимание инфляция.
Чтобы выйти на уровень безубыточности после десятилетия инфляции, кому-то пришлось бы вернуть 1390 фунтов стерлингов из 1000 фунтов стерлингов. Но Льюис подчеркнул, что даже самые лучшие сберегательные счета принесли бы всего 1270 фунтов стерлингов.
Напротив, за тот же период некоторые индексные фонды значительно увеличили первоначальные инвестиции. Например, 1000 фунтов стерлингов, вложенные в S&P 500, теперь будут стоить около 3790 фунтов стерлингов (с реинвестированием дивидендов).
По какой-то причине презентация Льюиса не показала доходность индекса FTSE 100. Однако ETF iShares Core FTSE 100 за последние 10 лет принес общую доходность около 122%, превращая таким образом каждую вложенную 1000 фунтов стерлингов примерно в 2220 фунтов стерлингов.
Источник: iShares. Долгосрочное мышление
Итак, какое же золотое правило инвестирования, как мне кажется, только что подчеркнул Льюис? Это было так: «Инвестируйте только то, что вам не понадобится в течение как минимум пяти лет, после погашения дорогого долга и создания резервного фонда».
Это очень важно, потому что акции могут сильно колебаться из года в год. Но инвестирование на период в пять лет (или в идеале на десятилетие или больше, как показано выше) должно сгладить эти естественные взлеты и падения.
Хотя погашение дорогостоящего долга говорит само за себя, наличие чрезвычайного фонда — это часто упускаемый из виду шаг на пути к созданию инвестиционного фонда. Но это важно, потому что его наличие резко снижает необходимость внезапной продажи акций (возможно, с убытком) для сбора средств на случай чрезвычайных ситуаций.
Как однажды сказал покойный инвестор Чарли Мангер: «Первое правило начисления процентов: никогда не прерывайте его без необходимости».
Начисление сложных процентов, возможно, является лучшим другом инвестора, со временем творящим чудеса создания богатства. Поэтому необходимо оставить это в покое.
Индекс FTSE 250 Траст
Льюис сказал, что новичкам, не склонным к риску, вероятно, следует выбрать такие фонды, как индексные трекеры. Я думаю, что в этом случае, возможно, также стоит рассмотреть возможность создания высококачественных инвестиционных фондов, особенно инвестиционного фонда лондонского Сити (LSE:CTY).
Этот траст, входящий в индекс FTSE 250, впервые созданный в 1891 году, направлен на обеспечение долгосрочного роста как доходов, так и капитала. Ему принадлежат ведущие британские акции, такие как HSBC, Shell, Unilever и NatWest, а весь портфель вместе предлагает приличную дивидендную доходность в размере 4,12%.
Невероятно, но лондонский Сити увеличивал свои годовые дивиденды 59 лет подряд. Это потому, что он «фокусируется на компаниях, генерирующих денежные средства, способных увеличить свои дивиденды». Это тот вид глубокого анализа акций, который новички с радостью могут доверить профессионалам. На самом деле, некоторые опытные инвесторы тоже так делают!
Конечно, как и в любых инвестициях, здесь есть риски. Во-первых, более низкие процентные ставки могут подтолкнуть инвесторов к прекращению выплаты постоянных дивидендов и выбору акций с более высокими темпами роста. В этом случае доверие может на какое-то время ухудшиться.
В целом, однако, я думаю, что этот траст будет преуспевать в течение следующего десятилетия и, скорее всего, оставит денежные доходы в пыль.
