Источник изображения: Getty Images
Поскольку апрель приближается, самое время задуматься о выпуске ISA для акций и акций. Каждый год британские инвесторы могут вносить до 20 000 фунтов стерлингов наличными или активами в ISA, но любые неиспользованные средства не переносятся на следующий год.
Таким образом, использование как можно большего количества налогов гарантирует, что вы в полной мере воспользуетесь налоговыми льготами.
Обратите внимание, что налоговый режим зависит от индивидуальных обстоятельств каждого клиента и может быть изменен в будущем. Содержание данной статьи предоставлено исключительно в информационных целях. Он не предназначен и не представляет собой какую-либо налоговую консультацию. Читатели несут ответственность за проведение собственной комплексной проверки и получение профессиональных консультаций перед принятием каких-либо инвестиционных решений.
С приближением нового финансового года сейчас самое время задуматься о том, какие акции выбрать. Но сначала давайте посмотрим, сколько мог бы заработать инвестор ISA в 2025-2026 налоговом году.
Супер рост
Индекс FTSE 100 обычно приносил от 7% до 10% годовых в долгосрочной перспективе, но с апреля прошлого года он вырос почти на 30%. Это означает, что полное распределение ISA, включенное в систему отслеживания индексов, теперь будет приносить прибыль в размере около 26 000–6 000 фунтов стерлингов, причем все это не облагается налогом в рамках ISA.
Инвесторы, которые сосредоточились на крупных победителях, таких как Fresnillo, Endeavour Mining или Airtel Africa, вероятно, превзошли бы их, в то время как более консервативные варианты могли бы отстать. Но справедливо будет сказать, что такой рост случается редко, и нет никакой гарантии, что он повторится снова.
Чтобы подготовиться к годам медленного роста, стоит также владеть некоторыми надежными акциями, приносящими дивиденды, такими как Legal & General, Standard Life или M&G (LSE: MNG).
Хорошо диверсифицированный портфель может обеспечить среднюю доходность 7% плюс рост капитала на 3%, что составляет примерно 10%. При цене 20 000 фунтов стерлингов это по-прежнему приличная прибыль от 2 000 фунтов стерлингов, опять же защищенная от налогов благодаря оболочке ISA.
Лучшее из обоих миров
M&G — хороший пример акции, которая отвечает обоим критериям. За последний год цена ее акций выросла примерно на 21,8%, а дивидендная доходность составила 7,5%, что соответствует общей доходности, близкой к 30%. Это одновременно управляющая активами и компания по страхованию жизни, зарабатывающая комиссионные в сотни миллиардов фунтов денег клиентов и одновременно управляющая долгосрочными сбережениями и пенсионными продуктами.
Недавние результаты показали скорректированную операционную прибыль в размере 838 миллионов фунтов стерлингов и очень высокий коэффициент покрытия Solvency II – 242%. Это дает ему здоровый буфер против рыночных колебаний. Кроме того, общий размер дивидендов был увеличен на 2% до 20,5 пенсов на акцию в соответствии с прогрессивной дивидендной политикой. Это именно тот стабильный профиль дохода, который обычно ищут инвесторы ISA.
В то же время руководство придерживается стратегии роста, основанной на ограничении капитала. Это означает увеличение прибыли от управления активами на платной основе. Это может помочь со временем ослабить давление на баланс.
Так являются ли акции M&G лучшими для рассмотрения на ISA в этом году?
Множество вариантов
M&G, безусловно, выглядит хорошо на данный момент, но все еще сталкивается с рисками. Длительное замедление рынка, вероятно, повлияет на активы под управлением и комиссионные доходы. Кроме того, он сталкивается с рисками исполнения, поскольку упрощает бизнес и стремится сократить расходы в высококонкурентной отрасли.
Дивидендная доходность является основным преимуществом, но она по-прежнему зависит от будущих доходов и нормативного капитала, чтобы избежать сокращения или сокращения. Вот почему так важна диверсификация: избежание больших потерь в одной области.
Какие бы акции вы ни предпочитали, ISA для акций и акций рассматривается как разумный способ для британских инвесторов увеличить свое благосостояние с течением времени. Двойные преимущества безналогового начисления сложных процентов и свободы управлять собственным портфелем делают его все более популярным вариантом.
