Уилли Саттон сказал, что он грабил банки, «потому что там были деньги».
Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) придерживается противоположного подхода: идет туда, где были взяты деньги, и возвращает их людям, у которых обокрали. Сюда часто входят пожилые люди, военнослужащие или низкооплачиваемые государственные служащие.
В этом, видимо, и есть проблема.
Администрация Трампа уже более года наносит вред CFPB замораживанием и сокращением расходов, утверждая при этом, что агентство наносит вред банкам, чрезмерно регулируя их деятельность. В декабре 21 штат ответил иском с требованием помешать Трампу продолжить демонтаж CFPB.
Окружной апелляционный суд округа Колумбия в полном составе на этой неделе заслушает устные аргументы по апелляции Национального союза служащих казначейства и других истцов. Судьбу агентства будут решать судьи апелляционной инстанции.
Это не абстрактный бюрократический спор. Это имеет немедленные и конкретные последствия.
Новый отчет офиса сенатора Элизабет Уоррен (демократ от Массачусетса) показал, что американцы потеряли почти 19 миллиардов долларов с тех пор, как Трамп снова вступил в должность, непосредственно из-за сокращений CFPB.
По данным CFPB, в период с января по октябрь прошлого года было отозвано 22 незаконченных исполнительных действия против банков, тогда как за весь 2025 год был подан только один новый иск. Правоприменение не было «реформировано»; был функционально отключен. Если так будет продолжаться, CFPB вскоре не сможет защитить потребителей от грабительских кредитов, грабительских комиссий и откровенного мошенничества. На смену ему приходит не свободный рынок, а лоскутное одеяло из государственных законов и добровольного их соблюдения, система, которая исторически обходится потребителям в миллиарды в виде чрезмерных комиссий, более высоких процентных ставок, ограничения доступа к кредитам и ухудшения кредитного рейтинга, особенно для тех, кто уже испытывает финансовые трудности.
Менее известным аспектом CFPB является так называемое «правило маленького доллара», которое было разработано для защиты заемщиков от злоупотреблений в сфере кредитования до зарплаты, в частности от неоднократных попыток дебетовать банковские счета, которые вызывают каскадные комиссии. Эта цель похвальна. Но структура правила может иметь непредвиденные последствия. Требуя от заемщиков повторной авторизации любых пропущенных платежей со своего банковского счета или дебетовой карты без предварительного запроса кредитора, вы рискуете превратить просроченные платежи в молчаливый дефолт. Многим заемщикам с низкими доходами своевременному повторному разрешению мешают жизненные разногласия, а не недобросовестность. Результатом может стать увеличение количества негативных кредитных отчетов и долгосрочный кредитный ущерб для тех самых людей, которых призвано защитить это правило. Хорошая политика защиты потребителей, такая как правило маленького доллара, может иметь неприятные последствия, если она игнорирует реальное поведение.
Закрытие CFPB без исправления этой сломанной экосистемы (и без требования к банкам предлагать более дешевые варианты или поддерживать альтернативы, такие как почтовый банкинг) только углубляет зависимость американцев от долгов под высокие проценты. Это защита потребителей наоборот.
Большой победой для потребителей стало снижение комиссий за овердрафт банка NSF. С тех пор как CFPB привлек внимание к этой проблеме в 2022 году, банки и финансовые учреждения согласились вернуть клиентам более 240 миллионов долларов. Сюда входят почти 177 миллионов долларов США в виде несправедливых комиссий за ожидаемый овердрафт, взимаемых с транзакций, которые были совершены, когда на момент покупки у клиента было достаточно средств на его счету, а также почти 64 миллиона долларов США в виде дублирующих комиссий NSF, взимаемых за ту же транзакцию, которая уже повлекла за собой комиссию, когда она была отклонена в первый раз.
Согласно анализу Центра американского прогресса, пятью основными проблемами, с которыми потребители обращались за помощью в CFPB, были: неверная информация в кредитном отчете потребителя, ненадлежащее использование кредитного отчета потребителя или другого личного отчета, проблема с расследованием компанией существующей проблемы, проблема с расследованием существующей проблемы компанией, предоставляющей кредитную отчетность, и попытки взыскать долги, не принадлежащие клиенту. Эти цифры объясняют враждебность. Когда хищническое поведение становится более дорогостоящим, могущественные хищники жалуются.
Суд округа Колумбия не может позволить Белому дому уничтожить агентство, которое вернуло десятки миллиардов долларов американцам, которые были обмануты, обмануты или откровенно ограблены.
По мере восстановления своего авторитета Конгрессу также необходимо изучить альтернативы кредитования, чтобы потребители не были вынуждены продолжать платить выкуп тем же учреждениям, которые настаивают на том, что регулирование является реальной проблемой.
В конце концов, когда деньги продолжают перетекать из карманов простых американцев в казну банков, нетрудно понять, кому будет выгодно исчезновение сторожевого пса.
Мнения, выраженные в комментариях Fortune.com, являются исключительно точками зрения их авторов и не обязательно отражают мнения и убеждения Fortune.
