Источник изображения: Getty Images
Планируя получать пассивный доход посредством инвестирования, важно с первого дня сформулировать четкую стратегию. Частью этой стратегии является выяснение ваших целей и знание того, что нужно для их достижения.
Ключевые факторы, которые следует учитывать, — это сумма, которую вы можете инвестировать, и прогнозируемые сроки.
Написав четкий план своего плана, вы сможете избежать разочарования и повысить шансы на достижение своей цели. Хорошая стратегия в сочетании с преимуществами инвестирования в акции и акции ISA, позволяющими сэкономить на налогах, образуют идеальное сочетание для достижения оптимальной прибыли.
Обратите внимание, что налоговый режим зависит от индивидуальных обстоятельств каждого клиента и может быть изменен в будущем. Содержание данной статьи предоставлено исключительно в информационных целях. Он не предназначен и не представляет собой какую-либо налоговую консультацию. Читатели несут ответственность за проведение собственной комплексной проверки и получение профессиональных консультаций перед принятием каких-либо инвестиционных решений.
На примере ежемесячного пассивного дохода в размере 1000 фунтов стерлингов, как инвестор сможет построить портфель, предлагающий такую доходность?
Разбивка чисел
Имея агрессивно ориентированный на доход портфель, инвестор может реально стремиться к дивидендной доходности от 6% до 8% в год. Давайте возьмем 7% в качестве ориентира и среднегодовой темп роста в 3%. Чтобы зарабатывать 12 000 фунтов стерлингов в год (1000 фунтов стерлингов в месяц), вам понадобится портфель стоимостью около 171 500 фунтов стерлингов.
С этой целью мы можем разбить время, которое это займет, в зависимости от того, сколько денег вы можете инвестировать в месяц. Богатый инвестор с первоначальной единовременной суммой в 10 000 фунтов стерлингов и ежемесячным взносом в размере 500 фунтов стерлингов может достичь этой цели примерно за 13 лет.
При единовременной выплате в 5000 фунтов стерлингов и взносе в 250 фунтов стерлингов в месяц на это уйдет почти 20 лет. Даже инвестор в возрасте 40 лет с умеренно приличным доходом может использовать эту стратегию для достижения своей пенсионной цели.
План высокодоходного портфеля
Хитрость доходного инвестирования заключается в том, чтобы выявить компании с реалистичной и устойчивой дивидендной политикой. Лучше избегать тех, у кого неуправляемый уровень задолженности, ограниченный денежный поток или отсутствие платежной истории.
Возьмем, к примеру, ведущий британский инвестиционный фонд недвижимости (REIT) LondonMetric Property (LSE: LMP).
Сочетание роста дивидендов, устойчивости и защиты от инфляции компании соответствует графику инвестиций в доход на срок от 10 до 20 лет.
Хотя цена акций снизилась на 19,2% за последние пять лет, темпы роста совокупных годовых дивидендов за 10 лет составили 7,8%. Результаты последних полугодия показывают, что дивиденды на 111% покрываются EPRA (стандартным европейским методом расчета прибыли), а коэффициент выплат составляет всего 80%. Несмотря на то, что он несколько высок, он по-прежнему устойчив. Компания по-прежнему может реинвестировать около 20% прибыли в бизнес для финансирования роста, не сокращая при этом выплаты.
Он использует модель тройной чистой аренды, при которой арендаторы платят налоги на недвижимость, расходы на страхование и техническое обслуживание. Это создает соотношение валовой и чистой прибыли в размере 98,5%, а это означает, что 98,5 пенсов от каждого собранного фунта поступает акционерам в виде дивидендного дохода. По сути, это больше, чем просто сборщик арендной платы: это совокупность арендных ставок, подкрепленная высокой заполняемостью.
Кроме того, поскольку 67% доходов от аренды подпадают под действие договорных положений о повышении дивидендов, компания может увеличить дивиденды в соответствии с инфляцией.
Окончательный результат
Londonmetric — привлекательный вариант для получения дивидендного дохода, но он не лишен рисков. Оценки REIT очень чувствительны к изменениям процентных ставок, неожиданностям в доходах и кредитным спредам. Впоследствии цены на акции могут резко упасть во времена экономических ограничений.
Однако, если мы посмотрим на 20-летний график инвестиций, я думаю, что потенциальная волатильность является терпимой. Объединив несколько аналогичных акций из широкого спектра секторов, инвестор может снизить риск, стремясь при этом к высокой и устойчивой дивидендной доходности.
