Источник изображения: Getty Images
Персональная пенсия с самоинвестированием (SIPP) — отличный способ накопить на пенсию. Инвесторы получают авансовые налоговые льготы на свои вклады, доходы от дивидендов и рост цен на акции накапливаются без уплаты налогов, а 25% средств фонда можно вывести без уплаты налогов с 55-летнего возраста (с 2028 года возрастет до 57).
После этого снятие средств облагается налогом, хотя счетом можно управлять, осуществляя меньшие ежегодные снятие средств, а не единовременную выплату, которая может привести к увеличению суммы.
Обратите внимание, что налоговый режим зависит от индивидуальных обстоятельств каждого клиента и может быть изменен в будущем. Содержание данной статьи предоставлено исключительно в информационных целях. Он не предназначен и не представляет собой какую-либо налоговую консультацию. Читатели несут ответственность за проведение собственной комплексной проверки и получение профессиональных консультаций перед принятием каких-либо инвестиционных решений.
Налоговые пенсионные накопления
Налоговые льготы дополняют преимущества ISA для акций и акций, поэтому они хорошо работают вместе. Но насколько инвесторам нужно SIPP, чтобы наслаждаться комфортом и безопасностью в последующие годы?
Согласно исследованию уровня жизни пенсионеров, одинокому человеку необходимо 13 400 фунтов стерлингов в год, чтобы обеспечить «минимальный» уровень жизни. Для «умеренного» уровня жизни им потребуется £31,700 и £43,900 для «комфортного».
Допустим, инвестор получает новую полную базовую государственную пенсию, которая в настоящее время составляет 12 547 фунтов стерлингов в год. Для умеренного уровня жизни им потребуются дополнительные £19 153 в год.
Теперь предположим, что вы создали портфель из дивидендных акций FTSE 100 со средней доходностью 5% в год. В этом случае им понадобится колоссальная сумма в 383 060 фунтов стерлингов для SIPP. Я боюсь, что SIPP в размере 100 000 фунтов стерлингов не позволит выйти на «умеренную» пенсию, не говоря уже о «комфортной» пенсии. Для этого потребуется 627 060 фунтов стерлингов. Если у инвестора нет других источников дохода, таких как ISA, покупка для сдачи в аренду, работа на неполный рабочий день и т. д. Или он может каждый год снимать часть своего капитала в качестве дохода.
Очень хорошо сочетается с ISA
Если у кого-то есть 100 000 фунтов стерлингов в SIPP в возрасте 53 лет и он планирует выйти на пенсию в 67 лет, он находится в лучшем положении. Если они инвестируют 300 фунтов стерлингов в месяц (что обходится налогоплательщику с 40% налогом всего в 180 фунтов стерлингов в месяц с льготами), а их доход растет на 8% в год, к моменту выхода на пенсию у них будет 387 867 фунтов стерлингов.
Инвестирование в сбалансированный спред акций FTSE 100 может помочь инвесторам обеспечить как рост, так и доход, необходимый им для финансирования выхода на пенсию. Страховая компания и управляющая активами Aviva (LSE: AV) в последнее время преуспела на обоих фронтах. Цена акций Aviva выросла на 22% за последний год и на 55% за пять лет. Все дивиденды на высоте, и сегодня он имеет необычайную доходность в 6,3%.
Aviva — это авторитетная компания, обслуживающая около 25 миллионов клиентов на основных рынках Великобритании, Ирландии и Канады. Он предлагает широкий спектр услуг по страхованию жизни, богатства и пенсионного страхования, а приобретение Direct Line усилило его предложение по общему страхованию. 5 марта компания сообщила о росте операционной прибыли за весь год на 25% до 2,2 млрд фунтов стерлингов. Совет директоров также увеличил окончательные дивиденды на 10% и запустил новую программу обратного выкупа акций на сумму 350 миллионов фунтов стерлингов.
Ни одно действие не обходится без риска. В течение многих лет компания Aviva находилась в стагнации, прежде чем произошел недавний всплеск. Канадскому дивизиону необходимо догнать остальную часть группы. Более широкий спад фондового рынка может нанести ущерб. Но я думаю, что это стоит рассматривать в долгосрочной перспективе, как часть сбалансированного распределения акций в ISA или SIPP, или, в идеале, в обоих случаях.
