Источник изображения: Getty Images
По оценкам, около 15% взрослого населения Великобритании имеют акции ISA. Многие из этих людей будут использовать их для покупки дивидендных акций, чтобы получить второй доход. В качестве дополнительного бонуса этими деньгами можно пользоваться без уплаты налогов.
Итак, без необходимости работать для этого, сколько кому-то понадобится в ISA, чтобы заработать дополнительные 300 фунтов стерлингов в месяц? Давайте посмотрим поближе.
Обратите внимание, что налоговый режим зависит от индивидуальных обстоятельств каждого клиента и может быть изменен в будущем. Содержание данной статьи предоставлено исключительно в информационных целях. Он не предназначен и не представляет собой какую-либо налоговую консультацию. Читатели несут ответственность за проведение собственной комплексной проверки и получение профессиональных консультаций перед принятием каких-либо инвестиционных решений.
Чего можно достичь?
Ответ на этот вопрос зависит от достигнутого уровня рентабельности. Например, индекс FTSE 100 на данный момент (5 февраля) имеет историческую доходность 3,1%. При таких показателях ISA должна будет стоить 116 129 фунтов стерлингов, чтобы достичь нашей цели в 300 фунтов стерлингов в месяц.
Но я считаю, что можно добиться более высокой доходности, тщательно выбирая диверсифицированный набор высокодоходных акций. Десятка крупнейших компаний индекса в настоящее время предлагает 6,4%, а это означает, что для достижения нашей цели наш портфель должен стоить £56 250.
Конечно, дивиденды не могут быть гарантированы. Тем не менее, есть много акций, которые имеют долгую историю последовательного увеличения своих выплат и обеспечения доходности выше среднего.
Впечатляющий послужной список
Одной из таких акций является компания British American Tobacco (LSE:BATS). Компания заслужила репутацию не только щедрой, но и надежной дивидендной акции. Фактически, в последний раз компания сокращала выплаты в 1999 году. Сейчас доходность акций составляет 5,3%.
На их веб-сайте есть удобный калькулятор, который показывает, что тот, кто инвестировал 10 000 фунтов стерлингов 1 января 2016 года, получил бы 37 дивидендов (на сумму 5 753 фунта стерлингов) в течение 10 лет до 31 декабря 2025 года. Я считаю, что доход в 57,6% при бездействии является удивительным.
Но вот что самое интересное. Если бы эти суммы были реинвестированы путем покупки большего количества акций BAT, за этот период была бы куплена еще 271 акция. Этот инвестиционный метод известен как компаундирование. Это означает, что за десять лет было бы произведено выплат в размере 7 978 фунтов стерлингов. Это общая доходность 6,04%.
На этом уровне ISA стоимостью 59 603 фунта стерлингов будет приносить дивиденды, эквивалентные 300 фунтам стерлингов в месяц (3600 фунтов стерлингов в год). Решит ли инвестор рассматривать это как второй доход или купить больше акций, это вопрос личных предпочтений, продиктованных его обстоятельствами. Но в любом случае приятно иметь такую возможность.
Плюсы и минусы
Вооружившись этой информацией, я понимаю, почему акции BAT являются популярными среди инвесторов. Однако это нравится не всем.
Во-первых, это «греховное действие», которое, вероятно, отпугнет этичных инвесторов.
Кроме того, существуют угрозы, связанные со здоровьем, для вашего долгосрочного потока доходов. Потребление традиционных сигарет сокращается, поэтому группа вкладывает значительные средства в другие альтернативы, так называемые «сниженного риска».
К 2035 году компания планирует стать «преимущественно бездымным» бизнесом. И хотя их популярность растет, эти новые продукты еще далеки от того, чтобы приносить тот же уровень доходов и прибыли, что и обычные сигареты. В конечном итоге дивиденды компании могут оказаться под угрозой, хотя признаков того, что это произойдет, пока нет.
Однако из-за потенциальной долгосрочной угрозы ее бизнесу эти акции мне не подходят. Тем не менее, это не мешает мне восхищаться его доходными свойствами. Лично я бы искал пассивный доход в размере 300 фунтов стерлингов в месяц в другом месте. К счастью, сейчас предлагается множество других высокодоходных дивидендных акций.
