Неделю назад президент Дональд Трамп сообщил индустрии кредитных карт, что у него есть время до 20 января, чтобы удовлетворить свое требование об ограничении процентных ставок на уровне 10%. Осталось всего несколько дней, и группы потребителей, политики и банкиры по-прежнему неясны, что запланировал Белый дом и серьезно ли Трамп вообще относится к этой идее.
Пока что Белый дом не предоставил никаких подробностей о том, что будет с компаниями-эмитентами кредитных карт, которые не снизят ставки по картам. Пресс-секретарь Белого дома Кэролайн Ливитт заявила, что президент «ожидает», что компании, выпускающие кредитные карты, согласятся на его требование ограничить процентные ставки по кредитным картам на уровне 10%.
«У меня нет конкретных последствий, которые я мог бы обрисовать для вас, но, безусловно, это ожидание и, честно говоря, требование, выдвинутое президентом», — заявил он в пятницу.
Исследователь, изучавший предложение Трампа, когда Трамп впервые представил его во время президентской кампании 2024 года, обнаружил, что американцы сэкономят около 100 миллиардов долларов на процентах ежегодно, если ставки по кредитным картам будут ограничены 10%. Те же исследователи обнаружили, что, хотя индустрия кредитных карт понесет серьезный удар, она все равно останется прибыльной, хотя вознаграждения по кредитным картам и другие льготы могут быть уменьшены. Администрация подробно рассказала об этом расследовании и разместила его на одной из официальных страниц Белого дома в Твиттере.
Банковские лоббисты, многие из которых провели большую часть прошлой недели, пытаясь выяснить, что Белый дом запланировал для их отрасли, остались в неведении. И республиканцы, и демократы внесли законопроекты в обе палаты Конгресса в этом году и в предыдущие годы, но лидеры республиканцев в Палате представителей и Сенате прохладно отнеслись к идее принятия закона об ограничении процентных ставок.
Закон Додда-Франка, принятый после того, как финансовый кризис 2008 года изменил финансовую отрасль, прямо запрещает по крайней мере одному федеральному банковскому регулятору устанавливать ростовщические лимиты на кредитование.
Без закона или исполнительного указа Трамп может просто использовать политическое давление, чтобы заставить индустрию кредитных карт делать то, что он хочет, как он сделал с другими отраслями. Например, Трамп потребовал, чтобы фармацевтические компании снизили цены на лекарства, в результате чего некоторые руководители фармацевтической отрасли согласились сделать то, что он просил. Трамп также потребовал, чтобы производители чипов и технологические компании перенесли производство в Соединенные Штаты, что также привело к тому, что такие компании, как Apple, пообещали развивать больше производственных мощностей внутри страны.
Уолл-стрит мало заинтересована в тотальной войне с Белым домом, тем более, что банки извлекли выгоду из благоприятной для отрасли программы дерегулирования, которую до сих пор предлагала администрация Трампа. Законопроект «Одна большая красота», подписанный в июле, спровоцировал еще один значительный раунд снижения налогов. Дерегулирование подтолкнуло компании принять соглашения в прошлом году, что привело к устойчивому потоку доходов и комиссий от инвестиционно-банковских услуг к крупным банкам.
Когда дело доходит до ставок по кредитным картам, послание банковских лоббистов и руководителей банков двоякое: они отвергли ограничение, но в то же время предложили работать с Белым домом.
В разговоре с журналистами во вторник финансовый директор JPMorgan Джеффри Барнум заявил, что отрасль готова бороться всеми имеющимися в ее распоряжении ресурсами, чтобы не дать администрации Трампа ограничить эти ставки. JPMorgan — одна из крупнейших компаний кредитных карт в стране. Его клиенты в совокупности имеют балансы в банке на сумму 239,4 миллиарда долларов, и он имеет значительные кобрендинговые партнерские отношения с такими компаниями, как United Airlines и Amazon. JPMorgan также недавно приобрел портфель кредитных карт Apple Card Goldman Sachs.
Марк Мейсон, финансовый директор Citigroup, заявил журналистам в среду, что ограничение «это не то, что мы могли бы или хотели бы поддержать», заявив, что оно ограничит кредитование потребителей и нанесет ущерб экономике. Но в то же время, сказал Мейсон, «доступность является большой проблемой, и мы надеемся на сотрудничество с администрацией, чтобы найти способы ее решения».
Трамп еще больше нацелился на карточную индустрию, когда поддержал в Конгрессе законопроект, который может негативно повлиять на сумму денег, которую банки получают от торговцев каждый раз, когда клиент проводит свою карту.
Не все компании ждут следующего шага Трампа.
Финансово-технологическая компания Bilt на этой неделе выпустила новый набор кредитных карт и заявила, что ограничит процентные ставки для клиентов на уровне 10% на новые покупки в течение года. Хотя это, по сути, рекламная ставка, которую другие компании, выпускающие кредитные карты, использовали в прошлом, шаг Билта может стать примером того, как индустрия кредитных карт может удовлетворить требования Белого дома, не разрушая фундаментально свою бизнес-модель.
«Если (ограничение ставок по кредитным картам) будет введено, мы бы предпочли быть в авангарде», – сказал Анкур Джайн, исполнительный директор Bilt, в интервью ранее на этой неделе.
