Источник изображения: Getty Images
В Великобритании есть тысячи людей, у которых сейчас есть ISA на сумму не менее миллиона фунтов.
У них всех есть одна общая черта: в какой-то момент у них была пустая ISA, прежде чем они вложили немного денег и инвестировали.
Может быть, они не специально ставили перед собой задачу достичь миллиона, но все равно это сделали!
Поскольку срок ежегодного взноса ISA заканчивается в эти выходные, сейчас кажется идеальным временем задуматься о том, как тот, у кого в настоящее время есть пустая ISA, может стремиться к миллиону.
Более одного подхода
Если инвестировать 20 000 фунтов стерлингов сейчас, до истечения крайнего срока, а затем делать то же самое каждый налоговый год с процентной ставкой 5% в год, через 26 лет ISA будет стоить 1 миллион фунтов стерлингов.
Гораздо более высокие среднегодовые темпы роста в размере 15% сократили бы этот срок на десятилетие, составив его на 16 лет.
А как насчет тех, у кого нет 20 000 фунтов стерлингов в год для инвестиций?
Тот же подход все еще может работать, но в зависимости от суммы денег, вложенных в ISA, это займет соответственно больше времени.
Стоит ли это делать?
При достаточно длительном периоде времени даже довольно скромные суммы денег, вложенные правильно, могут принести очень хорошие результаты.
Ставьте реалистичные цели
Возможно, вы читаете это и думаете: «Что ж, очевидно, имеет смысл стремиться к совокупному годовому приросту в 15%, а не в 5%».
Но это все равно, что решить пробежать свой первый марафон и решить, что пробежать его за три часа будет лучше, чем за пять часов.
Реальность такова, что добиться высокой производительности может быть очень сложно. Наличие нереалистичных целей может привести к тому, что инвестор разрушит, а не создаст богатство, принимая на себя неправильно рассчитанные риски.
Однако я считаю, что совокупная годовая прибыль в размере 5% и 15% достижима, по крайней мере, для некоторых инвесторов.
Ставлю 5%
Возьмем пример 5%.
На данный момент доходность индекса FTSE 100 составляет 3,1%. Только при этом можно будет достичь более трех пятых цели.
Учитывая некоторый рост цен на акции в целом (хотя в большинстве ISA есть проигравшие, а не только победители), я считаю, что целевой показатель в 5% вполне достижим, если мы будем придерживаться довольно широкого выбора проверенных компаний-голубых фишек.
А что насчет 15%?
Чтобы достичь совокупной годовой прибыли в размере 15% за 16-летний период, инвестору придется принять несколько исключительно правильных решений о том, какие акции покупать и держать.
Примером может служить диплом (LSE: DPLM). Цена ее акций выросла на 136% за пять лет. За последние 16 лет цена акций достигла среднегодового темпа роста в 25%.
Это до рассмотрения дивидендов. Хотя сегодня эта цифра составляет всего 1%, тот, кто покупал по гораздо более низкой цене 16 лет назад, теперь получил бы около 34%.
Почему Diploma так преуспел в долгосрочной перспективе?
У компании есть четкая и проверенная стратегия и бизнес-модель. Он фокусируется на областях, где он может повысить ценность для клиентов.
Многие из продуктов, которые она распространяет, имеют решающее значение для клиентов, давая ей ценовую власть и помогая ей выдержать экономический цикл.
При текущем коэффициенте P/E, равном 45, компания, на мой взгляд, слишком дорогая. Риски включают в себя замедление спроса на авиационную продукцию, что снижает доходы, поскольку авиакомпаниям приходится сокращать бюджеты из-за роста цен на авиационное топливо.
Другие компании, которые сейчас кажутся мне более дешевыми, также обладают такими характеристиками…
