Источник изображения: Getty Images
Cash ISA — хороший продукт для создания богатства. Налоговая защита, которую он предлагает, может со временем значительно увеличить доходы, получаемые вкладчиками от своих вкладов.
В таком случае очень прискорбно, что ежегодные надбавки – то есть лимиты взносов – по этим налоговым оберткам, похоже, сокращаются. Ходят слухи об изменениях в правилах, поскольку правительство стремится побудить британцев инвестировать, а не сберегать. В настоящее время ходят разговоры о том, что денежные пособия ISA будут сокращены вдвое до 10 000 фунтов стерлингов.
Но, как говорится, если жизнь преподносит тебе лимоны, сделай лимонад. Как инвестор в акции и акции ISA, я надеюсь, что эти изменения означают, что больше людей будут инвестировать в фондовый рынок, где они смогут получить более высокую прибыль.
Обратите внимание, что налоговый режим зависит от индивидуальных обстоятельств каждого клиента и может быть изменен в будущем. Содержание данной статьи предоставлено исключительно в информационных целях. Он не предназначен и не представляет собой какую-либо налоговую консультацию. Читатели несут ответственность за проведение собственной комплексной проверки и получение профессиональных консультаций перед принятием каких-либо инвестиционных решений.
Разрыв в благосостоянии
Не поймите меня неправильно. Я сам использую наличные ISA и не особенно заинтересован в этих слухах о сокращении пособий. Я считаю, что подход кнута, а не пряника — лучший способ побудить людей стремиться к большей отдаче.
Однако подавляющее большинство моих дополнительных денег каждый месяц используется для покупки акций, инвестиционных трастов и биржевых фондов (ETF). Учитывая высокую доходность предложения, для меня это не составляет труда.
Данные Moneyfacts показывают, что средний пользователь Stocks and Shares ISA за последнее десятилетие заработал средний годовой доход в размере 9,64%. В то же время вкладчики денежных средств ISA заработали ничтожные 1,21%.
Судя по этим цифрам, тот, кто инвестировал в последнее 500 фунтов стерлингов каждый месяц, сегодня имел бы примерно 63 700 фунтов стерлингов. Прибыль от инвестиций ISA превысила бы эту цифру и составила бы около 100 300 фунтов стерлингов.
Наличные ISA против акций и доходность акций ISA. Источник: thecalculatorsite.com.
Если растянуть эту разницу на несколько десятилетий, то разница будет еще более резкой, если принять во внимание совокупный эффект, при котором доходы со временем генерируют еще больше доходов.
Сбалансированный подход
Мне нравятся преимущества, которые предлагает наличная ISA. Это просто и обеспечивает гарантированный возврат. Для сравнения, ISA на фондовом рынке имеют более высокий риск и могут расти и падать.
Но в более долгосрочной перспективе препятствия, с которыми сталкиваются фондовые инвесторы, имеют тенденцию смягчаться, позволяя фондовому рынку проявиться в полную силу. Более того, благодаря широкому выбору активов инвесторы в акции и акции ISA могут значительно снизить риски для своих денежных средств сейчас и в будущем.
Я сам владею множеством инвестиционных трастов и ETF, включая фонд HSBC S&P 500 (LSE:HSPX). Эта конкретная компания диверсифицирована и включает сотни акций США, присутствующих в различных секторах и регионах.
Это подход, который хорошо себя зарекомендовал. За последнее десятилетие его средняя годовая доходность составила 15%.
Эти огромные доходы во многом отражают наличие в фонде большого количества быстрорастущих акций технологических компаний. Эта склонность к технологиям может привести к нестабильности во время экономических кризисов. Однако он также может принести огромную прибыль по мере развития цифровых тенденций, таких как искусственный интеллект (ИИ) и робототехника.
В число холдингов здесь входит Nvidia, которая в этом году стала первой в мире компанией с оборотом в 4 триллиона долларов.
Я думаю, что диверсифицированный портфель акций, трастов и фондов, подобных этому (сбалансированный некоторой суммой денег, хранящихся в виде сбережений), мог бы стать эффективным способом достижения долгосрочного богатства. Это путь, который я бы рассмотрел, если бы сегодня копил Cash ISA.
