Джеффри Снайдер из Broadcast Retirement Network обсуждает основные пенсионные проблемы с Анной М. Раппопорт, FSA Общества актуариев.
Джеффри Снайдер, Broadcasting Retirement Network
Ко мне сейчас присоединяется Анна Раппапорт из Общества актуариев. Ана, рада тебя видеть. Спасибо, что присоединились к нам этим утром.
Спасибо. И я очень рад поговорить с вами, потому что мы собираемся поговорить об исследовании рисков. Но, говоря вам, этот опрос проводится уже более 20 лет.
Могу поспорить, вы видели много изменений в том, как люди думают о выходе на пенсию в течение следующих 20 лет.
Анна М. Раппопорт, FSA, Общество актуариев
Мы видели много вещей, которые изменились, и много вещей, которые не изменились. И, конечно же, пенсионная система изменилась: произошел большой переход от DB и большего количества DC, большая зависимость от социального обеспечения. Мы постоянно обнаруживаем, что некоторые из ключевых моментов заключаются в том, что ранние пенсионеры больше обеспокоены риском, чем пенсионеры.
Кажется, они успокоились. Мы также обнаружили, что люди планируют выйти на пенсию в определенном возрасте, но очень часто они выходят на пенсию раньше. И эти вещи совсем не меняются.
Джеффри Снайдер, Broadcasting Retirement Network
Итак, вы знаете, и самое интересное, Анна, я не хочу отклоняться от опроса, это то, что, вы знаете, мир сместился в сторону ДК, в сторону программ типа 401к. Но сейчас мы говорим о таких вещах, как пенсионный доход, который, я думаю, находится в рулевой рубке Общества актуариев. Я имею в виду, что вы все много работали над пенсионным доходом с планами с установленными выплатами.
Это то, что немного изменилось, но по-другому.
Анна М. Раппопорт, FSA, Общество актуариев
Что ж, что действительно имеет отношение к началу опроса, так это это изменение. Мы обнаружили, что в 1990-е годы, примерно в 1995 году, мы осознали, что все внимание при пенсионных накоплениях было сосредоточено на получении денег, а не на их использовании. И там мы начали пытаться сосредоточиться на том, как используются деньги после выхода на пенсию.
И после этого мы сосредоточимся на том, что изменится на пенсии. И сегодня я посвящаю большую часть своего времени очень поздним жизненным проблемам. Но, сосредоточив внимание на этом, мы начинаем сосредотачиваться на том, как лучше всего использовать деньги после выхода на пенсию.
Опрос вырос из этого подхода, поскольку мы обнаружили, что знаем, что думают консультанты. Мы знали, что думаем как профессионалы, но не знали, что думают люди. И удивительно, мы не всегда это делали, не зная, что думают люди, мы не понимали.
И многое из того, что мы узнали с тех пор, сформировало наше представление о вопросах выхода на пенсию и о том, что следует включать в планирование.
Джеффри Снайдер, Broadcasting Retirement Network
Итак, Анна, считаете ли вы, основываясь на некоторых результатах опроса, как более раннего, так и этого конкретного опроса, что люди стали лучше, я говорю об американских маме и папе, что они лучше понимают выход на пенсию, что они понимают свои потребности? И как это соотносится с тем, когда опрос только начинался?
Анна М. Раппопорт, FSA, Общество актуариев
К сожалению, есть много вещей, которые они не понимают, но действительно можно думать о людях на разных уровнях. Люди, у которых много денег, многие из них понимают, они хорошо планируют, они многое понимают, даже некоторые вещи они могут упустить. У людей со средним количеством денег одна из вещей, которую мы обнаружили на своем пути, заключается в том, что большая часть их денег во многих случаях находится у них дома.
И при планировании об этом не подумали должным образом. Мы сосредоточились на этом и до сих пор концентрируемся на этом. А люди с небольшими деньгами мало что понимали в пенсионном планировании, но пенсионное планирование не имело для них особого значения, пока ситуация не стабилизировалась.
Если вы пытаетесь погасить задолженность по студенческому кредиту или, что еще хуже, если вы пытаетесь заплатить на этой неделе и купить лекарства для своих детей, и изо всех сил пытаетесь придерживаться бюджета, планирование выхода на пенсию не имеет значения. Важно стабилизировать себя, чтобы вы могли откладывать деньги и планировать выход на пенсию. Это особо не изменилось.
И финансовая хрупкость остается серьезной проблемой сегодня. И на самом деле у некоторых людей вместо того, чтобы становиться лучше, ситуация ухудшается. Программы финансового оздоровления помогают справиться с этим.
И большая часть внимания сместилась с пенсионного планирования на более общее финансовое планирование и программы финансового благополучия. Для тех, кто планирует, проблема, которая не исчезла и которую мы обнаружили в ходе опроса и в нескольких фокус-группах, и я должен сказать, в Обществе актуариев в его программе исследования потребителей, исследование рисков после выхода на пенсию, которое рассматривает предпенсионеров и пенсионеров, было основой уже более 20 лет. Но сейчас мы также проводим опрос поколений и собираемся провести третий раунд.
И мы провели несколько фокус-групп, чтобы помочь нам, во-первых, понять, а во-вторых, лучше провести опрос. Эта программа просвещения потребителей обширна, и я принимал во ней участие. Так что я это прекрасно понимаю.
Но самая большая проблема, которая не исчезла, заключается в том, что многие люди работают краткосрочно. Они говорят: «О, я могу оплатить свои счета в течение следующих трех или двух лет, а иногда и года». Я в порядке.
Они не такие, как, ох, выход на пенсию, я мог бы дожить до 95, 100 или хотя бы 80 лет, и мне нужно планировать на долгосрочную перспективу. Итак, есть много вопросов, которые ни в малейшей степени не изменились. Есть также некоторые культурные группы, в которых пенсионное планирование не является системой.
Система такова, что родители заботятся о детях и внуках, а дети заботятся о родителях, бабушках и дедушках. И это определенные этнические группы. Так что это гораздо больше, чем просто начать работать и откладывать деньги, и если вы сэкономите эти деньги, у вас будут деньги на пенсию.
Это гораздо сложнее. И опрос, как правило, делал это. У нас было, как я сказал, около 20 лет, более 20 лет исследований.
У нас также есть несколько сводных отчетов. Один из них — это путь к пенсии, который занимает людей до выхода на пенсию, они выходят на пенсию примерно до 85 лет, а теперь мы работаем над еще более долгим путем.
Джеффри Снайдер, Broadcasting Retirement Network
И если бы я мог присоединиться, я думаю, что в отрасли мы пытались обучать людей, но вы не можете обучать людей, чтобы они имели опыт, и мы все разные. Ты другой, я другой. Люди, все в Америке разные, и поэтому у них разный опыт.
Как работают такие технологии, как искусственный интеллект? Вы упомянули программы финансового оздоровления, и они, возможно, находятся в зачаточном состоянии. В этом отношении внедрение ИИ, возможно, находится в зачаточном состоянии. Но может ли это помочь сократить разрыв, или у нас всегда будут проблемы, о которых вы говорите, а именно нестабильность и беспокойство по поводу оплаты счетов для стольких наших сограждан?
Анна М. Раппопорт, FSA, Общество актуариев
Что ж, я думаю, что ИИ имеет определенное место, и технологии имеют определенное место. Это не положит конец проблемам. И я хочу сказать, что в опросе этого года, а именно в этом году, мы находимся на 12-м месте по количеству проведенных нами опросов.
И в этом обзоре технологии впервые выделены в качестве отдельной темы, что интересно. Между прочим, в опросах есть несколько основных вопросов, которые есть во всех опросах, некоторые области внимания, которые есть в некоторых опросах, потому что мы стараемся, чтобы одно и то же не повторялось по 12 раз. Но на протяжении всей нашей программы исследований и просвещения потребителей мы стараемся строить уровни, чтобы вы получали что-то новое.
Вы получаете что-то новое для всех, из всего, что вы делаете. А сводные отчеты помогут вам там, где вы находитесь. Итак, у нас есть путь к пенсии, который я особенно рекомендую.
И все это можно скачать с веб-сайта Общества актуариев. В последнем опросе, опросе 2024 года, отчет о котором выйдет очень скоро, есть три новые темы. Один о технологиях и искусственном интеллекте, другой о семье и третий об инфляции.
И повторяйте темы про базовые вещи. Оставайтесь с нами для этого опроса. Технологический материал сегодня приобретает особое значение.
Джеффри Снайдер, Broadcasting Retirement Network
Что ж, Анна, нам придется оставить это на этом. Большое спасибо, что присоединились к нам. И послушайте, мы надеемся, что вы очень скоро вернетесь на шоу.
Анна М. Раппопорт, FSA, Общество актуариев
Большое спасибо. И я буду рад присоединиться к вам снова.
