Источник изображения: Getty Images
Может быть сложно понять, какой способ инвестирования в долгосрочной перспективе является наиболее подходящим, например, в рамках пенсионного планирования. Существуют специализированные пенсионные продукты, такие как персональные пенсии с самоинвестированием (SIPP). Но многие инвесторы склонны больше сосредотачиваться на том, что они уже знают: акциях и акциях ISA.
Когда дело доходит до пенсионного планирования, и SIPP, и ISA могут иметь свои плюсы и минусы.
В ISA нет свободных денег
Оба механизма могут помочь кому-то накопить прирост капитала и дивиденды эффективным с точки зрения налогообложения способом.
Обратите внимание, что налоговый режим зависит от индивидуальных обстоятельств каждого клиента и может быть изменен в будущем. Содержание данной статьи предоставлено исключительно в информационных целях. Он не предназначен и не представляет собой какую-либо налоговую консультацию. Читатели несут ответственность за проведение собственной комплексной проверки и получение профессиональных консультаций перед принятием каких-либо инвестиционных решений.
Но ISA не означает каких-либо «бесплатных денег» – по крайней мере, не от правительства. Поставщик ISA может проводить рекламную акцию, предлагающую денежное вознаграждение за их использование.
Хотите верьте, хотите нет, но SIPP предлагает бесплатные деньги. В частности, правительство предлагает налоговые льготы для плательщиков подоходного налога, которые вносят вклад в SIPP.
То есть, по сути, Казначейство одной рукой дает вам то, что уже отобрали у вас другой.
Тем не менее, это может быть существенным преимуществом. Например, налогоплательщик по базовой ставке, который инвестирует 8000 фунтов стерлингов в свой SIPP, получит 10 000 фунтов стерлингов для инвестирования благодаря налоговым льготам. Налогоплательщики с более высокими и дополнительными ставками найдут налоговые льготы еще более выгодными.
SIPP имеют некоторые важные ограничения.
Так почему же люди используют ISA, а не SIPP, учитывая бесплатные деньги, которые может принести SIPP?
Важным моментом является то, что происходит с деньгами, когда они оказываются в автомобиле.
С помощью ISA кто-то может решить снять деньги (или их часть) в любое время. Причин, по которым кто-то решает вывести деньги, может быть несколько. Например, у них возникли непредвиденные расходы, такие как оплата обучения в высшей школе из-за изменения налогов или неотложной медицинской помощи.
Напротив, SIPP разработан таким образом, чтобы люди могли сосредоточиться на своих пенсионных финансах, даже когда на этом пути возникают другие чрезвычайные ситуации.
Поэтому они не могут взять ни цента из SIPP, пока им не исполнится 55 лет. Даже в этом случае только часть этой суммы может быть выведена без уплаты налогов. Для вывода средств, превышающих этот лимит, будут применяться правила налога на прирост капитала.
Такой другой налоговый режим может сделать SIPP менее привлекательным по сравнению с отсутствием налога на прирост капитала, внесенным в рамках ISA, а затем отмененным. Отсутствие гибкости при снятии средств до достижения 55-летнего возраста также может не устраивать некоторых инвесторов.
Вот мой подход
Я вижу преимущества в обоих средствах, а также менее привлекательные функции, поэтому у меня есть и SIPP, и ISA для акций и акций.
Как долгосрочный инвестор, я стараюсь сосредоточиться на акциях, которые, по моему мнению, имеют потенциал на десятилетия вперед. Я думаю, что в настоящее время заслуживает рассмотрения «Домашние животные дома» (LSE: PETS).
Цена ее акций упала на пятую часть за последний год и теперь составляет всего в 11 раз больше прибыли.
Лично я считаю, что любители домашних животных будут продолжать тратить деньги на своих животных, даже несмотря на то, что общие потребительские расходы снижаются.
Риски существуют: падение цен на акции отражает слабые показатели розничной торговли Pets at Home. Компания пытается улучшить ситуацию, но существует риск того, что плохой выбор акций или неконкурентоспособные цены все равно могут стоить ей продаж.
Компания имеет большую и постоянно растущую группу ветеринарных специалистов, которые помогают компенсировать эту слабость, а также дивидендную доходность в размере 7%.
